随着我国经济的不断发展，居民消费水平不断提升，相关统计数据显示，中国消费金融市场自2008年至今一直处于高速增长趋势。2016年，消费信贷规模达到22.6万亿元，占GDP比重30%，占信贷总额14%，占个人信贷70%。
相较于欧美发达国家消费贷占GDP比重可达70%，占信贷总额比重可达50%的状况而言，我国消费信贷进一步渗透的潜力巨大。

日益增加的消费需求、数字化科技革命的驱动让银行系消费金融公司、电商系消费金融公司和互联网金融公司大批涌入消费金融领域，为消费金融带来巨大的发展前景。

消费金融市场迅速膨胀的背后，也滋生了一条恶意欺诈的黑色产业链。欺诈、骗贷、多头借贷等等，是每个消费金融公司都不愿提及却又不得不面对的隐痛。然而，受制于我国尚待完善的个人征信体系，官方对于非银行类借贷的数据统计趋近于空白，行业内个人信贷数据的真实性、合规性，也存在不同意见，现有的征信体系很难防范欺诈风险，如何反欺诈成了消费金融公司必须面对的难题。

有金钱的地方，即可见人性的贪婪。比起传统金融动辄上万的额度，消费金融虽然额小，但是已经是被盯上的“蚊子肉”，欺诈高发不止。

消费分期因为商业模式的特殊性，特别容易被欺诈分子盯上，或者某个局部地区腐坏变质。和直接的银行或者现金贷直接放贷不同，消费分期平台一般是作为资金方和消费者之间的桥梁，撮合借款人和放贷人。门店售卖产品，推荐分期，获得分成。消费金融平台的销售帮忙办理分期。因此，门店店员，消费分期的销售，甚至是消费者，任何一方动了欺诈的心思，都容易下手。

另一方面，消费分期也有分散的属性，不仅金额分散，而且地区也十分分散。一次贷款要等至少12个月的漫长周期才能好坏，金额十分分散。消费金融公司在全国布点，往往根据人群特点下沉到二三四线城市。而农村金融往往更加下沉，拖拉机分期，电摩分期，甚至是化肥分期，这些只有交通不便的农村才会需要。地区的分散给不论是前期防范，或者后期欺诈的调查取证都带来了很大难度。

消费金融要回归普惠本质，归根结底就是要解决成本、效率及金融欺诈的问题。这对企业的数据搜集和建模等技术能力是一种考验，特别是国内数据还相对孤立，尚未形成合法、有效的共享机制。此外，海量的数据需要企业提高数据清洗及分析能力，传统的建模方法也已经不适应海量数据的高维、稀疏特点。

有机构预测，到2020年我国消费信贷规模将突破50万亿人民币。这意味着，消费金融将进入一个高速成长期，特别是在“互联网+”时代，消费金融将借力金融科技，以更快的速度、更低的融资成本为消费者提供金融服务。在这个过程中，具备风控、技术输出能力的Fintech公司将会更有价值，他们不再以提供封闭服务为目标，而成为新金融消费生态的一环。从做自家生意升级为做百家生意，未来的成长空间不可限量。

2017年是消费金融成为风口的一年。随着进入消费金融领域的机构越来越多，欺诈套现、多头借贷等问题也随之显现。但是，随着大数据、云计算等技术的应用与发展，消费金融这一乱象将得到彻底改变。